خرید قسطی خانه در دبی

بازبینی تخصصی: دکتر سینا قادری، بنیان‌گذار AKT، مجوز RERA ORN ۱۵۶۷۳ · به‌روزرسانی: ۶ مرداد ۱۴۰۵

قسطی در دبی یعنی پلن سازنده، نه وام بانکی

خرید قسطی خانه در دبی در عمل با آنچه در ایران به «قسطی» فکر می‌کنیم فرق دارد. اینجا بانک وسط ماجرا نیست، مگر خودتان بخواهید. خودِ سازنده (دِولوپر) یک جدول پرداخت تعریف می‌کند و شما مستقیم، از طریق حساب اسکرو، اقساط را واریز می‌کنید؛ نه چک ضمانت لازم است، نه سود بانکی، نه ضامن.

به همین دلیل واژه درست‌تر برای این مدل «خرید اقساطی ملک در دبی» یا payment plan است، نه وام مسکن. خیلی از خریداران وقتی دنبال خرید ملک قسطی در دبی می‌گردند فکر می‌کنند باید یک بانک واسط باشد، در حالی که وسط ماجرا فقط سازنده و اسکرو هستند.

اکثر پلن‌هایی که سازنده‌ها در دبی ارائه می‌دهند اسمشان بدون بهره است، و همین‌طور هم هست، مادامی که سر موعد اقساط را پرداخت کنید. به همین دلیل این مدل را معمولا پلن پرداخت بدون بهره می‌نامند، هرچند جریمه دیرکرد جای بهره را می‌گیرد. تاخیر در پرداخت معمولا جریمه دارد، نه بهره مرکب مثل وام بانکی، ولی جریمه‌ها می‌توانند سنگین باشند و در قرارداد SPA دقیق نوشته شده‌اند. قبل از امضا، همین بند را با مشاورتان مرور کنید.

اگر هنوز با ساختار کلی خرید ملک آشنا نیستید، بهتر است اول راهنمای کامل خرید ملک در دبی را بخوانید و بعد برگردید سراغ جزئیات اقساط.

ساختار معمول یک پلن پرداخت: از رزرو تا تحویل

در بازار ۲۰۲۶ دبی، ساختار کلی اقساط در بیشتر پروژه‌های پیش‌فروش دبی یک الگوی مشترک دارد. حدود ۱۰ درصد مبلغ ملک به‌عنوان رزرو (booking) در روز امضا پرداخت می‌شود. بعد از آن، در طول دوره ساخت، اقساط میان‌دوره‌ای بسته به پیشرفت پروژه یا بازه‌های زمانی ثابت، ماهانه یا فصلی، کسر می‌شود.

باقی‌مانده مبلغ یا در روز تحویل کلید پرداخت می‌شود یا طبق پلن‌های بعد از تحویل (post-handover) در ماه‌ها یا سال‌های بعد از آن ادامه پیدا می‌کند.

این الگو ثابت نیست. هر سازنده و هر پروژه می‌تواند نسبت‌ها را جابه‌جا کند: بعضی‌ها ۶۰ درصد قبل از تحویل و ۴۰ درصد بعد از آن می‌خواهند، بعضی‌ها با اقساط ماهانه کوچک‌تر ولی طولانی‌تر کار می‌کنند. تنها راه دانستن دقیق پلن، خواندن جدول پرداخت پیوست قرارداد SPA همان پروژه مشخص است، نه اعتماد به یک قاعده کلی.

سه نمونه واقعی که نشان می‌دهند پلن‌ها چقدر می‌توانند فرق کنند

این سه نمونه نشان می‌دهند که خرید قسطی خانه در دبی یک مدل واحد نیست، بلکه طیفی از گزینه‌هاست. یکی از شناخته‌شده‌ترین مدل‌های بازار دبی، پلن یک درصد ماهانه است که برند دانوب با آن مشهور شده: به‌جای درصدهای بزرگ در نقاط مشخص، هر ماه فقط یک درصد از قیمت ملک پرداخت می‌شود و این تا ده‌ها ماه ادامه دارد.

پروژه‌های فعال دانوب را هم می‌توانیم برایتان استعلام کنیم و صفحه پروژه‌های دانوب در دبی حساب سرانگشتی همین مدل را با جزئیات باز کرده.

در لیست فعلی AKT، Skyhills 3 در جی‌وی‌سی یک نمونه ملموس‌تر است: واحدهای کاملا مبله با پلن ۴۰ درصد بعد از تحویل. یعنی ۶۰ درصد مبلغ در دوره پیش از تحویل کلید تسویه می‌شود و ۴۰ درصد باقی‌مانده بعد از تحویل، در چند قسط، پرداخت می‌شود.

این برای خریدارانی که می‌خواهند فشار نقدی بعد از تحویل را پخش کنند مناسب‌تر است.

نمونه سوم، پروژه Urban Life در بیزنس بی، سه سال پلن بعد از تحویل دارد؛ یعنی بخشی از قیمت را تا سه سال بعد از گرفتن کلید می‌توانید قسط‌بندی کنید. برای کسی که می‌خواهد همزمان اجاره واحد را جمع کند و از همان محل اقساط باقی‌مانده را بدهد، این یک استراتژی رایج است، هرچند باید حساب کرد که آیا درآمد اجاره واقعا اقساط را پوشش می‌دهد یا نه.

حساب سرانگشتی: یک آپارتمان یک میلیون درهمی روی پلن ۴۰ درصد بعد از تحویل

فرض کنید آپارتمانی یک میلیون درهم قیمت دارد و پلنش ۱۰ درصد رزرو، ۵۰ درصد در طول ساخت، و ۴۰ درصد بعد از تحویل است. یعنی روز امضا ۱۰۰٬۰۰۰ درهم، در طول دو یا سه سال ساخت مجموعا ۵۰۰٬۰۰۰ درهم به‌صورت اقساط دوره‌ای، و بعد از گرفتن کلید ۴۰۰٬۰۰۰ درهم باقی‌مانده که معمولا در چند قسط طی یک تا سه سال تقسیم می‌شود.

اگر بودجه نقدی شما همین الان فقط ۲۰۰٬۰۰۰ درهم است، این پلن روی کاغذ جواب می‌دهد، به شرطی که تا پایان ساخت بتوانید ماهانه یا فصلی چیزی معادل چند هزار درهم کنار بگذارید. اگر این جریان نقدی روشن نیست، قبل از رزرو با مشاورتان محاسبه دقیق کنید، نه بعد از امضا.

اگر بودجه شما فقط برای رزرو کافی است و بعد از آن هیچ منبع درآمد ثابتی ندارید، این نوع پلن به نفعتان نیست، فارغ از این‌که چقدر جذاب به نظر برسد. صداقت با خودتان در این محاسبه، مهم‌تر از هیجان امضای یک قرارداد جدید است.

اسکرو و امنیت پرداخت: پول شما کجا می‌رود؟

هر سازنده‌ای که در دبی پروژه پیش‌فروش می‌فروشد، طبق مقررات باید از یک حساب اسکرو تایید‌شده توسط RERA استفاده کند. پول شما مستقیم به حساب سازنده نمی‌رود؛ به حساب اسکروی همان پروژه واریز می‌شود و برداشت از آن حساب هم به پیشرفت فیزیکی ساخت گره خورده است.

این ساختار دلیل اصلی است که مدل پرداخت قسطی در دبی، برخلاف بسیاری از بازارهای دیگر، ریسک کمتری برای خریدار دارد.

با این حال اسکرو معنی صفر ریسک نیست. تاخیر در ساخت هنوز ممکن است اتفاق بیفتد، و شرایط لغو قرارداد و بازپرداخت در صورت مشکل، در قرارداد SPA نوشته شده و باید قبل از امضا خوانده شود.

اگر ایرانی هستید و حساب بانکی محلی ندارید

این سوالی است که تقریبا هر خریدار ایرانی می‌پرسد. واقعیت این است که برای رزرو اولیه و بسیاری از اقساط، انتقال بین‌المللی ارز از طریق روش‌های استاندارد بانکی یا شرکت‌های تبادل معتبر امکان‌پذیر است، بدون این‌که لزوما از روز اول حساب بانکی امارات داشته باشید.

باز کردن حساب بانکی محلی در طول مسیر خرید معمولا ساده‌تر می‌شود، به‌خصوص وقتی رزرو یا مالکیت ملک را در دست دارید.

اما این‌که هر بانک یا هر مسیر انتقال دقیقا چه شرایطی دارد، بسته به مقصد و مبدا پول فرق می‌کند و بهتر است پیش از رزرو با مشاور خودتان، و در صورت نیاز یک مشاور مالی، مسیر پرداخت را دقیق برنامه‌ریزی کنید. وعده قطعی درباره سرعت یا هزینه انتقال نمی‌دهیم، چون به بانک، مبلغ و مسیر انتخابی بستگی دارد.

برای مشاوره متناسب با بودجه و پلن پرداختی که به شرایط شما نزدیک‌تر است، با تیم AKT تماس بگیرید تا جدول اقساط واقعی چند پروژه را با هم مرور کنیم.

سوالات متداول

مشاوره رایگان خرید قسطی خانه در دبی

با مشاور رسمی AKT صحبت کنید

پاسخ شفاف درباره قیمت، پلن پرداخت و مدارک، قبل از هر تعهدی.